Notre approche patrimoniale
Dans une démarche d'approche patrimoniale globale, l'essentiel et le plus délicat reste, pour le Conseiller, la découverte des besoins et attentes réels de son interlocuteur.
 
Dans un pays de tradition judeochrétienne, il n'est en effet pas naturel d'exposer la consistance globale de son patrimoine, de parler de ses revenus, a fortiori de ses "espérances" et surtout d'examiner objectivement - à l'image d'un anthropologue - ses objectifs, en terme de préparation de l'avenir, de protection de ses proches, de sensibilité au risque...

Une fois cette phase primordiale assurée, selon une véritable maïeutique, les techniques patrimoniales à mettre en oeuvre s'avèrent d'un nombre réduit et relativement simples.

Pour l'essentiel, elles relèvent du bon usage :
- de quelques branches du droit de la famille - les régimes matrimoniaux, les donations, le testament,
- de diverses techniques juridiques - le démembrement, la société civile, l'assurance vie,
- d'une approche financière relativement sommaire - la capitalisation, l'allocation globale d'actifs,
le tout devant être optimisé sur le plan fiscal.
 
Naturellement, ces diverses techniques doivent être pleinement maîtrisées par le Conseiller pour une mise en oeuvre  pertinente.
Pour autant, le Conseiller ne devra jamais tomber dans "l'art pour l'art", et aura garde d'oublier que l'essentiel de sa valeur ajoutée résidera toujours dans la mise à jour initiale des besoins réels de son client.
Sa plus-value ultérieure consistera à vérifier la constante et parfaite adéquation des techniques patrimoniales mises en oeuvre aux besoins nouveaux de son client (en particulier, au bénéfice d'entretiens réguliers, lors des multiples événements de sa vie : le mariage, la survenance d'un enfant, la création d'entreprise, un héritage, un divorce, un départ à la retraite...).
 
Les montages les plus sophistiqués intéressent l'outil de travail, tant au cours de sa détention (avec les diverses modalités d'arbitrage entre rémunérations, dividendes - voire plus-values -) que surtout lors de sa cession, point d'orgue de l'ingénierie patrimoniale.
L'expertise patrimoniale, alors développée au sein des Banques de Gestion Privée, ne bénéficie, par nature, qu'à un nombre réduit de clients.
 
Découvrez dans la rubrique "Les 11 cas pratiques de Philippe Baillot ", des exemples souriants, propres à concerner le plus grand nombre d'entre-vous et qui permettent d'illustrer la valeur ajoutée que peut apporter le Conseil Patrimonial.